DEF:去中心化金融异军突起、引爆币圈牛市的起点？_EFI

作者丨莱道君

来源丨莱道区块链

近日，伴随着全球金融市场的回暖，雨露均沾，加密货币整个市场也表现出牛市迹象，但是始终无法找到牛市的启动的爆点，类似2017年lCO融资那样的爆点，尽管最近IEO也比较火爆，但是主要以圈钱为目的，不足以支撑整个加密货币市场的繁荣。

然而，一直存在，最近却高频出现的Defi，在区块链项目鲜有落地应用的情况下，或将成为启动牛市的爆点！

什么是Defi？

想要了解去中心化金融，我们先要对金融概念进行理解。

根据维基百科内容显示，金融是指指在经济生活中，银行、证券或保险业者从市场主体募集资金，并借贷给其它市场主体的经济活动。

Solana：2月25日主网故障因主要区块传播协议“Turbine”的拥堵:4月19日消息，Solana发文称，北京时间2月25日大约13:46:16，Solana主网Beta集群（cluster）降级的原因是主要区块传播协议“Turbine”的拥堵，异常的网络流量致使Turbine容量饱和，迫使大部分区块数据通过极慢的后备区块修复协议进行传输。核心工程师已经确定，这个问题是由碎片转发服务中的重复数据删除逻辑故障引起的。

此外，重传管道中的重复数据删除过滤器最初并不是为了防止Turbine树中的环路而设计的。现在对重复数据删除逻辑进行增强，以减轻SolanaLabs验证程序客户端v1.13.7和v1.14.17中此过滤器的饱和。核心工程师还与碎片转发服务提供商合作，以提高其设计的弹性和兼容性。此外，SolanaLabs验证器客户端的一个补丁已经被应用，它将导致产生大区块的区块生产者中止，从而向节点运营商发出信号，检查其节点并使其在集群中恢复到健康状态。[2023/4/19 14:12:44]

The Sandbox发布2022年LAND持有者线路图，将在5月份向所有LAND持有者空投500万SAND:5月16日消息，The Sandbox发布2022年LAND持有者线路图，官方表示将在5月份向所有 LAND持有者空投500万SAND。The Sandbox的LAND和ASSET将于2022年6月迁移至 Polygon Layer 2，为了鼓励迁移并减轻 gas 成本，每迁移一块 LAND 可以在 Polygon 上申请 10 SAND 的现金返还，总共有超过 100 万 SAND 奖励。部署完成后，SAND 和 SAND-MATIC 的质押乘数将重新出现在 Polygon Layer 2 上，并将采取和 SAND-ETH 一样的排行榜。2022 年 7 月，将开始为参与质押的土地持有者提供 1000 万 SAND 的独家奖励。

此外，GEM 和 CATALYST 的挖矿将在 2022 年 6 月开放，允许 LAND 持有者启动创作者经济。[2022/5/16 3:18:36]

金融的特征是：金融是信用交易，信用是金融的基础，金融最能体现信用的原则与特性。在发达的商品经济中，信用已与货币流通融为一体。

Avalanche链上DeFi协议总锁仓量为114.9亿美元:金色财经报道，据DefiLlama数据显示，目前Avalanche链上DeFi协议总锁仓量为114.9亿美元，24小时增加6.12%。锁仓资产排名前五分别为AAVE（28.7亿美元）、TraderJoe（17.8亿美元）、Benqi（16.1亿美元）、Curve（11.5亿美元）、multichan（9.38亿美元）。[2022/1/13 8:45:22]

毫无疑问，我们所处的中心化的体制内，金融都是中心化的，交易的信用背书是来自国家、银行、证券机构、保险公司等。比如股票交易，作为信用背书的有国家、证券交易所、证监会还有开户行，承兑行等等；比如现在的借贷市场，作为信用背书的有国家、银行、担保方等……

顾名思义，Defi既是借鉴传统的交易市场模型和规则，只是将金融背书的信用体系做出更改，实现非信用的交易过程，旨在通过引入去中心化层来去中介化，消除寻租中间人，从而在各个方面改善目前的金融体系。

上市公司Ameri Holdings加入区块链技术:据news.bitcoin.com报道，上市公司Ameri Holdings（AMRH）1月10日宣布在公司的商业模式中加入区块链技术，之后股价应声上涨超71%。然而有报告显示该公司“核心增长完全停滞，营收明显下降，已经陷入2000万美元的营运资本赤字”。[2018/1/14]

Defi有什么优势？

Defi相对于中心化金融主要有三个优势：其一，消倪信用成本；其二，便捷、迅速金融资产高效流动；其三，抗审查，金融资产自由流动。

消倪信用成本。在传统的金融活动中，任何资产的流动先是经过银行担保其资产充足，然后流动到交易平台，通过国家相关机构监督交易平台进行信用审核，再由交易平台对信用资金进行托管，最后根据参与者信用信息来进行交易撮合，这一系列的信用担保环节都是需要参与者承担的信用成本。而去中心金融，则消倪信用担保的中间机构，让参与者通过非信用体系参与金融活动，消倪了信用成本。

便捷、迅速，金融资产高效流动。去中心化金融，消倪了中间信用环节，即省去了信用担保机构审核、机构之间的对接、信息传递等过程，从而达到便捷、迅速，金融资产的高效流动。我们知道，一个金融市场的繁荣，肯定是以高速流动为基础，那最终的金融市场一定是无限接近于去中心化的。

抗审查，金融资产自由流动。只要在体制内的金融资产，都是以国家为单个经济体进行金融隔离的，更极端的可能地区之间也是割裂的，比如外汇管制，海外投资限制，地方金融贸易保护等，这些既定规则都大大限制了金融资产的自由流动。而去中心化金融，天然具备抗审查性，全球化，意味着金融可以自由流动，实现一定程度的经济自由。

Defi应用已落地

目前，Defi在区块链领域主要有两个相关的落地应用，并在持续壮大发展，一个是DEX，另一个是抵押借贷。

去中心化交易平台——允许用户交易比特币和以太坊等数字资产。去中心化交易所是为了解决中心化交易所问题而产生，在中心化交易所用户不拥有自己的私钥，所以无法掌控自己的财产，在中心化的交易所内，是靠交易所来做信用背书，这时交易所就有了作弊，挪用用户资产，同时也变相为信用担保付出成本，比如交易所高卖虚无资产然后低买归还等。去中心化交易所代表就是0X，它是一个建立在以太坊之上的去中心化交易所，允许用户在控制自己的私钥贸易的同时进行数字资产交易。

抵押借贷——去中心化抵押借贷是尝试让经济去中心化的一个核心应用。不像现在这样，人们得去银行获取房贷，去中心化借贷目标旨在允许人们能从更多资金出借人那里获得贷款，民主化整个借贷过程。目前在借贷领域尝试的一个去中心化金融例子是Maker，这是以太系发展最好的项目，远远比DEX规模要大，目前抵押数量超过2400万个以太坊，超过以太坊总供应量2%，总金额价值超4亿美元。

在Maker中通过抵押以太坊，然后获取和美元锚定的稳定币Dai，实现自动执行借贷过程。这个借贷过程，在风险控制方面要求，抵押至少现价1.5倍等值美元的以太坊，然后借到1倍的等值美元的DAI，当以太坊价值接近1.5倍的时候需要增加保证金，要不然就会被清算，抵押的好处是在不损失以太坊资产的情况下，获得一定的流动稳定币DAI，可以再利用。这个过程比较巧妙的是，人性是逐利的，当DAI偏离美元价格时候，存在套利空间，这就会导致DAI锚定美元只要是人性逐利就不会脱锚。这个抵押借贷过程是完全代码锁死，自动执行，高效运转，并且不存在偏见，全球各区域的人都可以参与。

去中心化金融的应用落地并持续壮大，意味着传统金融体系重大改革的步伐越来越近。传统金融注重的是单个经济体内的金融活动，金融体系改革似乎未和全球化的经济融合相匹配，这时候就需要去中心化金融推动改革，去中心化金融目前正在也只能在加密货币领域试水，一旦出现井喷拐点，必定引爆加密货币市场繁荣，也就是大牛市！

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