1、这家在加州长大的银行并非传统的大家认知中的网点银行,通过吸储和贷款利差盈利,它是没有2C业务的,只面向B端企业和机构,主要客户都是VC和创业公司
2、因为商业模式的特殊性,前几年处于利息较低的周期,SVB在前几年低息吸收了很多存款,但是因为近几年科技、消费等各个行业的放缓,创业公司融资需求的下降,贷款放不出去,资产配置的时候,SVB直接把一半以上的资产配置在了美国国债和MBS上。按照融资成本0.25%来计算,1.5%-2%的稳定回报并不难看。
3、10年期美国国债如果能持有到期,SVB也不会有什么事情,到时候本金+利息正常回收,但问题是他现在无法持有10年左右,因为它缺少现金。长期债券价格的下跌,导致SVB出现了大量浮亏,逼迫它亏本卖出了18亿美金。
4、CEO比较骚的操作是同时出售普通股和优先股,想要募资22.5亿美元,弥补掉这部分亏损,再为自家公司注入一些流动性。同时,他想要通过真诚地告知合作多年的VC目前银行的状况,获得信任和支持,让人不要提走钱。VC直接转身广而告之了,进入了“看谁跑得快”时间。
5、接下来迎接SVB的就是挤兑潮,我们在加密交易所FTX提款过程中已经体验过了。至于能不能活下来,不好说,原因是救你的成本太高,而回报太低,我有钱还不如自己现在去抄底国债呢。现在市场上都在一边提款到其他银行,一边等待一位类似巴菲特一样的救世主出来安定人心。
6、综合一下就是:这几年互联网差不多瓶颈期了,除了AI和加密货币,几乎没有新玩意出来。不光VC的钱投不出去,上游SVB也贷款放不出去,加息周期的结束遥遥无期。SVB特殊的模式导致了几乎没有散户存款,FCID的理赔保险也照顾不到,只能自救。CEOxxx,寻求帮助中像SBF一样暴露了底牌,加重了挤兑。
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