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DEF:ARPA:中外DeFi用户有何差异?我们划出了这700余份问卷回答的亮点_稳定币是数字货币吗知乎

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编者按:本文来自ARPA隐私计算协议,Odaily星球日报经授权转载。2020年是去中心化金融的大热之年。DeFi的应用方向众多,包括去中心化交易所、借贷平台、稳定币等等,目前市场上已经围绕这些应用方向出现了上百个DeFi项目。DeFi借贷龙头Compound通过用COMP代币来吸引用户参与存贷,一个月内资金沉淀量飞增10倍,COMP估值高企,拉开DeFi的狂欢序幕。在这之后,DeFi新概念层出不穷,借贷平台,去中心化交易所,去中心化自治组织,稳定币,预言机不断涌现,优秀的DeFi项目纷纷利用token流动性挖矿实现用户冷启动。这让DeFi成为区块链生态系统中发展最快的领域之一,目前总体锁仓量超过30亿美元。在DeFi众多业务领域中,最引人注目的三大方向为稳定币、去中心化交易所和借贷业务。其中,DeFi借贷业务的发展尤为迅速。

问卷背景

ARPA团队在2020年7月面向ARPA社群的区块链从业人员、区块链资深用户、币圈炒币用户、前沿科技爱好者等区块链相关用户投放了《2020关于DeFi的有奖调查问卷》。本次用户调研主要研究课题为中外普通用户对钱包和DApp的使用情况、流动性挖矿的参与程度、以及在目前使用DApp的痛点。中文版问卷共收集到了300余份有效回答,英文版问卷共收到了400余份有效回答。受访群体中大部分(约70%)为接触加密货币2年及以上的资深用户,23%为1-2年的普通用户,7%为刚刚接触不到一年的新用户。本次用户调研兼顾了不同地域、年龄层、职业和性别,具有行业代表性。我们对调查结果进行了数据分析,最终用以了解并挖掘区块链相关用户对DeFi的认知程度、潜在需求和使用偏好,从而指导DeFi产品的设计、解决DeFi用户的需求、促进DeFi行业的发展。

Optimism跨链桥Warp Speed将从Optimism Gateway中移除,并于11月14日完全停用:10月11日消息,以太坊二层解决方案Optimism的实验性跨链桥Warp Speed将从Optimism Gateway中移除,并在11月14日完全停用。用户无需采取任何行动,之前通过Warp Speed存入的资金仍然安全,停用后不久Warp Speed合约将被永久锁定,发送到Warp Speed桥接合约的任何新资金都将无法收回。[2022/10/11 10:30:35]

执行摘要

受访群体大部分为加密货币资深用户,并不能完全代表小白用户的行为。参考Compound、Uniswap、Curve等活跃地址数,我们预计目前DeFi的用户量在数万人左右,相对于全球500万crypto交易用户仅1%的渗透率。现阶段行业需要的是能让大众,而非仅大户和巨鲸才能参与进来的DeFi产品。调查显示,DeFi认知程度和炒作程度要远超用户实际参与程度。而用户参与的单一最大诉求是获得流动性挖矿奖励,亦或是超额利息收益。综合收益率要超过年化15%用户才用动力参与。流动性挖矿(Yieldfarming/Liquiditymining)作为一种创新的激励方式,通过去中心化借贷平台发行平台代币,发放给存贷用户以补贴资金收益,是一种行之有效的早期吸引用户的获客机制。中外资深用户中,虽然去中心化钱包非常普及,但用途仍然以转账和储存为主,使用各类DApp的用户仅三分之一。使用DeFi需要熟练使用钱包,导致用户使用路径长,学习门槛高。面对由智能合约驱动的DeFi产品,用户对其缺乏安全感。智能合约交互速度慢体验差导致用户中途流失。合约调用费用常高达10-20美元,大幅高于普通用户2美元的预期,导致仅大户才能参与的窘境。以太坊基础设施急需升级,以满足普通用户的需求。目前DeFi主要集中在ERC-20代币,资产丰富度相对低,尤其缺乏安全、用户体验佳、手续费低的BTC抵押品的支持。目前WBTC、RenBTC的出现有望打开新市场。

Bella协议 & ARPA联合创始人兼CEO Felix:长期来看,DeFi行业最大的驱动力是稳定币:9月16日,由霍比特HBTC全球商务副总裁Elsa Qiu主持的“霍比特E姐有约”第12期,进行了主题为这届“DeFi中,Bella最好带”的线上AMA,并邀请到Bella协议 & ARPA联合创始人兼CEO Felix,为社区用户带来了Bella的深度分享。

谈及Bella的市场优势时,Felix称:长期来看,DeFi行业最大的驱动力是稳定币,而稳定币有很强的理财需求。基于这样的判断,Bella 选择从聚合理财入手。而其低门槛、免 Gas 费用、灵活的奖励机制和极佳的用户体验,将会为 Bella 带来竞争优势。目前来看,类似 Bella 这样综合了跨平台套利机会、低门槛的指南型产品,很有可能会迎来爆发式的增长。[2020/9/16]

具体数据

去中心化钱包使用情况调查数据显示:去中心化钱包在海内外区块链用户群体中普及率极高,海内外受访群体使用去中心化钱包的数量均达到90%以上。使用钱包的原因中,安全和转账快占主要原因,占比均达76%。海外受访群体中,93%的海外用户每周或每天使用钱包,40%的海外用户将过半的数字货币资产放在钱包里。而国内受访群体中,每周或每天使用钱包的用户为66%,将过半的数字货币资产放在钱包里的用户为30%。

公告 | ARPA第五次永久销毁1000万ARPA代币:据官方消息,ARPA基金会已从准备金部分销毁10,000,000 ARPA代币,目前价值约为10万美金。此次为ARPA基金会的第五次销毁。销毁部分已转入对应的销毁钱包地址:

0x168115cf806009f8984f47c90033e9a9705b4f65[2019/12/30]

DeFi认知及参与度现状调查数据显示:海外用户对DeFi概念的认知度、对产品的参与度都普遍较高。听过DeFi这一概念的高达97%,曾经购买过DeFi概念币种的用户则高达78%。相比之下,中国受访群体中听过DeFi这一概念的受访群体比例略低于海外用户,达86%,曾经购买过DeFi概念币种的用户为58%。在本次受访群体中,有75%的海外用户和25%的国内用户使用过去中心化的存贷功能,双方差距较大。相比较之下,国内的受访群体对DeFi的认知,以及DeFi产品的接受程度相较海外有着较大的提升空间。

动态 | Mt.Gox相关诉讼当事人针对Mark Karpeles的诉讼几乎没有进展:据Financefeeds消息,Mt.Gox相关诉讼当事人Gregory Greene针对Mark Karpeles的诉讼几乎没有进展。据悉,伊利诺伊州地方法院已指示Karpeles出示有关不良比特币交易所运作的某些文件,但他以需要日本检察官的同意为由拒绝。随后伊利诺伊州法院向日本检察官致辞,要求对此事进行合作。目前Karpeles的律师已被告知该命令已由日本检察官提供,但Karpeles并未出示任何与伊利诺伊州法院命令有关的文件。

此前消息,Gregory Greene提出让Karpeles为其行为负责,这些行为导致Mt.Gox比特币交易所的美国用户因疏忽、转换和欺诈等损失了4亿多美元。原告称,作为MtGox的首席执行官,Karpeles负责交易所的代码,了解影响交易所的bug和其他安全问题,并控制向Mt.Gox客户披露的信息。[2019/12/19]

动态 | Mt.GOX负责人Karpeles被判定有罪:据日经新闻消息,日本东京法院认定数字货币交易所Mt.GOX负责人卡佩勒斯有罪,判刑2.5年,缓刑四年,宣布起诉的一部分内容为无罪。据此前报道,Karpeles被指控从该交易所贪污大约3.4亿日元(约300万美元)并操纵数据以夸大其现金余额。检察官一直要求对目前在日本受到指控的Karpeles判处十年徒刑。在审判期间,Karpeles一再否认贪污或操纵Mt. Gox的会计账簿。[2019/3/15]

DeFi用户诉求和学习门槛我们询问了海内外用户使用DeFi产品的预期。调查数据显示:海内外用户均对DeFi产品的手续费金额较为敏感,普遍期望交易手续费不高于2美元。目前由于以太坊网络拥堵,合约调用费用常在10-20美元,大幅高于2美元的预期,导致众多中小型用户无法参与到DeFi中来。从对存款的回报预期来看,大多数海外用户(75%)和国内用户(74%)表示,综合年化回报需要超过15%才能对其使用DeFi产品产生足够的吸引力。其中约有一半的海内外用户期望有20%以上的年化收益。过半数的海外受访群体表示自己曾经参与过流动性挖矿,与之相比,国内参与过流动性挖矿的用户占比仅有22%,有很大的提升空间。值得注意的是,调查显示大多数参与DeFi的用户存款或参与流动性挖矿的金额为10,000到50,000美元。从对DeFi产品的学习意愿来看,40%国内用户表示最多愿意花1小时希望学习使用一个新的DeFi产品,这个比例在海外调查群体中约为56%。约有12%的中国用户和2%的海外用户根本不愿意花时间学习使用DeFi。

使用与不使用DeFi产品的原因调查数据显示:海外受访群体使用DeFi产品的人数占比达到75%。此题为多选题,受访群体可选择多个使用/不使用原因。其中驱动力以流动性挖矿(YieldFarming/LiquidityMining)为主,占比74%,其余依次为利息可观(29%)、无需KYC、方便以及安全、担心合约安全性以及不会访问DApp或没有钱包。

使用过DeFi产品的中国用户占比总人数为25%,驱动力依次为流动性挖矿、方便、利息可观、无需KYC、安全。使用阻力以担心合约安全性为主,占比52%,其余依次为不会访问DApp或没有钱包、存贷款速度慢、以及用户体验差。因此,DeFi产品若要提高产品吸引力,更高的利率和值得信赖的安全性是其要务。对于开放金融的展望

从宏观的角度来讲,区块链对于传统金融属于范式更替。区块链本质是去中心化的,所以在未来不论多长时间内都存在两个属性:一、投机属性;二、对于金融领域的升级。从DeFi的角度来讲,未来更大的市场是在央行数字货币CBDC,官方数字货币的出现将带动很多的资产上链,那个时候DeFi就能走到大众的认知领域中被更多人熟知。在未来的一两年当中,DeFi发展会大于它所承载的公链。而DeFi所依赖的稳定币将会发展到比比特币更大,原因是它能不断把圈外的资金带到圈内。在范式更替的过程中,总是会出现巨大机会,从互联网到移动互联网,从微信、Instagram到抖音均证明了这一点。区块链作为去中心化的结算系统,从诞生之时就注定要改变金融业。DeFi终有一日会走出加密货币的小圈子,成为开放金融的弄潮儿。比特币作为先行者,创造了去中心化的交易介质。而借贷作为古老的金融工具,在DeFi的助力下将会成为开放金融的基石。从这两年USDT、USDC、DAI等稳定币的崛起可以看出,稳定币规模将是开放金融的基本盘,为DeFi提供资金供给。最终将DeFi和开放金融发扬光大的将会是国家主导的电子货币CBDC和Libra。届时,跨国抵押贷款的抵押品将会是高流动性资产、商品、债券,而非仅仅为以太坊等加密货币,而资金端将会是各国的电子货币。交易、结算、借贷、金融衍生品共同构成开放金融璀璨的生态,这将是一个全新的市场。

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